“立案查处金融领域‘黑灰产’犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。”近日，公安部和金融监管总局举行新闻发布会，通报联合部署开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作举措成效情况，公安部经济犯罪侦查局局长华列兵披露了上述数据。
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近年来，金融领域的消费纠纷矛盾较为突出，滋生非法中介乱象，并借助互联网快速蔓延，已形成完整的黑灰产业链，成为扰乱市场秩序、侵害消费者权益的重大隐患。
金融“黑灰产”已成产业链
《中国金融黑灰产治理研究报告》数据显示，2025年一季度金融“黑灰产”规模已突破2800亿元，较2023年增长约40%。其中，以非法代理维权为典型的违法活动，正借助流媒体平台的传播优势加速扩张，呈现出隐蔽性、针对性、暗示性与复杂性交织的特征。
这些黑灰产组织通过引流获客、社群运营、伪造证据、恶意投诉、舆论操控、隐匿事实等系统化运作手段实施欺诈，导致金融市场秩序严重紊乱。以2024年为例，全国消协组织受理的金融保险类投诉量同比激增13.4%，黑猫投诉平台上金融类投诉量突破70万笔，其中因非法代理维权引发的恶意投诉占比居高不下，凸显问题严峻性。
金融“黑灰产”之所以蔓延不止，一方面是“黑灰产”团伙利用AI伪造、虚拟设备、动态IP等技术手段，不断翻新反侦测与伪造手法，现有的防御体系面临持续性挑战；另一方面是行业间“数据孤岛”现象仍较为突出，跨机构风险数据共享机制尚未系统建立。“黑灰产”利用信息壁垒在多平台间流窜套利，导致单一机构识别与拦截难以形成全域震慑，制约整体打击成效。
此外，目前针对“代理维权”“债务优化”等典型灰产行为，尚未出台专项法律法规，导致该类行为在法律定性、证据标准和打击路径上存在模糊地带。同时，“黑灰产”代理维权与消费者合理维权之间的界限不清，进一步加剧了行业识别与监管认定的难度。
奇富科技首席风险官郑彦对记者表示，随着金融科技的快速发展，金融“黑灰产”活动呈现出蔓延、隐蔽、智能化的趋势。以“非法代理维权”为代表的“黑灰产”行为形成了一条完整的地下产业链。这些行为不仅严重破坏网络生态，还对消费者的合法权益造成了严重侵害。
信也科技消保委员会相关负责人对记者分析指出，金融“黑灰产”进入2.0阶段，“黑灰产”团伙从“个体中介”向“公司化运营”转变，以“债务笔记”“消保咨询”为伪装搭建流量池，形成“获客—培训—操作—分润”标准化链条，利用“信息差”和程序漏洞，进行更具迷惑性的“合法”投诉，与数据买卖、电信诈骗等黑产链条结合更紧密，风险传导加剧。
为了从源头上化解金融领域矛盾风险，今年6月至11月，公安部会同金融监管总局部署17个重点省市开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击。工作开展以来，全国公安经侦部门先后组织发起集群打击近60次，共立案查处金融领域“黑灰产”犯罪案件1500余起，打掉职业化犯罪团伙200余个，涉案金额累计近300亿元。
公安部会同金融监管总局还向社会公布了十大典型案例，这些案件涉及金融领域繁多、业务模式多元、展业形态各异，既包括组织“职业背债人”骗取商业银行车贷、房贷、经营贷、个人抵押贷款等信贷领域，也涉及骗取保险投保佣金、“人伤黄牛”骗保等保险领域和非法代理维权等信用卡领域，涵盖的罪名既包括贷款诈骗、保险诈骗等金融犯罪，也涉及合同诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款、敲诈勒索等其他犯罪。
探索智能防控协同共治
除了监管部门从源头打击，金融科技企业也在探索智能防控、协同共治机制。郑彦表示，面对复杂多变的金融“黑灰产”形势，奇富科技始终把守护金融安全生态、保护消费者权益作为企业的社会责任和使命担当，从技术创新、案件打击、生态协同三个层面，系统推进金融“黑灰产”治理工作。
“一是以技术创新为核心，打造智能化防控系统，自去年8月系统落地以来处理涉及‘黑灰产’事件量8.9万个，确认黑产关联客户4.4万名，实现了对金融信息乱象的更精准、更智能、更高效治理；二是以案件打击为抓手，积极提供案件侦办线索，先后推动各地警方针对‘黑灰产’案件线索立案23起，其中多起案件已收网打击，共计抓获犯罪分子260余人；三是以生态协同为路径，构建共治共享格局，截至10月，协同处置违规引流内容近2300条，为净化网络生态、维护金融秩序提供了有力保障。”郑彦进一步表示。
金融企业是打击金融“黑灰产”的第一线。海尔消金依托大数据、人工智能等技术研发多模态、大小模型协同的智能反欺诈系统，精准识别黑产线索，协助警方于近日再破一起金融“黑灰产”案件，成功为用户追回被骗损失3万元。今年8月，海尔消金发起打击“反催收”黑产夏季集群战役，通过警企深度协作，成功协助警方破获了1起反催收诈骗案，并为用户追回全部损失，共计1.2万元。
分期乐也积极响应政策，充分发挥母公司乐信在大数据、AI大模型、AI智能体等方面的科技优势，加强警企联动，共同深度打击金融领域“黑灰产”。过去两年多时间里，分期乐与包括上海、浙江、江苏、江西、湖北等多地警方紧密联动，通过“线上监测+线下打击”双轨并进的方式，协同警方累计侦破各类相关案件近百起，成功打掉专业化犯罪团伙25个，依法对百余名违法行为人进行了行政或刑事处罚。
信也科技自今年9月向社会公开征集黑灰产违法犯罪线索以来，已累计接收线索1000余条（其中有效线索200余条），完成42家“黑灰产”机构风险画像，系统拆解了其不法行为及对客诈骗链路，并已向包括金融监管在内的多个相关主管部门提交；根据全网信息分析，已协同主要互联网平台累计删除“黑灰产”导流链接800余条，并锁定相关账号主体密切监控，以长效切断“黑灰产”线上引流与获客路径。
今年以来，嘉银科技立足金融科技行业风控前沿，累计挖掘高价值“黑灰产”线索数据25748条，“黑灰产”识别率同比大幅提升234%，实现对隐蔽性极强的新型“黑灰产”手法的精准穿透；同步开展专项打击行动，成功发现、打击并处置“黑灰产”团伙160余个。截至11月底，中原消费金融协助公安机关累计实现行政立案87例，刑事立案4例，挖掘非法中介线索6例，非法中介团伙专项打击3例，行政拘留14人。
据悉，马上消费金融在2022年3月牵头成立行业首个“打击金融领域黑产联盟（AIF）”，持续为维护消费者合法权益和良好金融市场秩序贡献力量。目前，AIF联盟成员单位扩展至167家，累计协助打击796起黑灰产案件，与全国11省市反诈中心共建“星辰反诈预警系统”，累计劝阻疑似被骗客户75.3万人次，拒绝风险用信金额超19.1亿元。
奇安信安全专家汪列军对记者表示，当前网络安全已进入“不对称战争”时代，高级威胁的隐蔽性与攻击的自动化特征，让传统人工防御难以为继，必须用AI赋能实现安全防护自动化，以对抗攻击自动化。尤其是在“黑灰产”手段持续升级的背景下，企业亟须构建超越人类分析极限的AI“大脑”，通过智能感知、自动研判、极速响应的全流程自动化体系，破解攻防失衡的困局。
记者 余继超财盛证券
文章为作者独立观点，不代表财盛证券观点
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